Det positiva kreditregistret: vad sparas i det?

Vad det positiva kreditregistret är

Det positiva kreditregistret är ett statligt register där privatpersoners krediter och inkomstuppgifter samlas. Det upprätthålls av Skatteförvaltningens enhet för inkomstregistret, och dess verksamhet regleras i lagen om positiv kreditupplysning (739/2022). Registrets mål är att förebygga överskuldsättning och hjälpa kreditgivare att bedöma sökandens betalningsförmåga.

Namnet visar skillnaden mot traditionella kreditupplysningar: i registret antecknas inga betalningsstörningar eller utsökningsuppgifter, utan uppgifter om alla krediter, även sådana som skötts. Anteckningar om betalningsstörningar finns fortfarande i de kommersiella kreditupplysningsbolagens register.

Vilka uppgifter lagras i registret?

Långivarna ska anmäla en ny kredit till registret senast kalenderdagen efter att avtalet undertecknats. De anmäler dessutom betalda amorteringar och när krediten upphör. Om en betalning är över 60 dagar försenad eller krediten har sagts upp till betalning anmäls även det.

Bolån, billån och konsumentkrediter
Kreditkort och delbetalningar
Studielån
Krediter till näringsidkare, såsom firmor och lantbruksföretagare,
Inkomstuppgifter från inkomstregistret för de 12 föregående fulla kalendermånaderna, i brutto- och nettobelopp

Vad syns inte i inkomstuppgifterna?

Inkomstuppgifterna kommer från inkomstregistret, så där syns till exempel löner och många förmåner. Firmaidkares företagsinkomster, stipendier, utländska pensioner och största delen av kapitalinkomsterna syns inte. Enligt Skatteförvaltningen visas månader för vilka inga inkomster har anmälts från och med 7.10.2026 på utdraget med anteckningen Uppgift har inte anmälts, inte som noll euro. Om du har inkomster som saknas i registret, var beredd att lägga fram en utredning om dem när du ansöker om lån.

Vem får se dina uppgifter?

Ett registerutdrag kan beställas endast av en kreditgivare med giltigt uppgiftstillstånd, och endast för ett visst ändamål: en ny kreditansökan, en höjning av kreditgränsen, en ändring som kräver kreditvärdighetsbedömning eller en borgen och en tredjemanspant. Hyresvärdar, FPA (Kela) eller beskattningen ser inte dina uppgifter i registret. Registret fattar inte själv kreditbeslut och bedömer inte kreditvärdighet.

Om du har gått i borgen för någon annans lån ser du i e-tjänsten begränsade uppgifter om den borgensförbundna krediten, såsom dess saldo och sista förfallodag. På så sätt kan borgensmannen följa utvecklingen av sitt ansvar utan att den som tagit lånet får sina övriga uppgifter synliga.

Så kontrollerar du dina egna uppgifter

Du ser dina egna kredit- och inkomstuppgifter i registrets elektroniska tjänst, dit du loggar in med bankkoder, mobilcertifikat eller kortläsare. I tjänsten ser du också vilka kreditgivare som har beställt ett utdrag, när och för vilket ändamål. De beställda utdragen finns kvar i tjänsten i fem år.

Om uppgifterna är felaktiga, kontakta först kreditgivaren; i tjänsten visas kreditgivarens officiella namn, som kan avvika från marknadsföringsnamnet. Om saken inte löses, kontakta registrets kundtjänst. Kreditgivaren måste ta bort betalningsstörningsanteckningen när resterna har betalats.

Kommer snart: bostadsbolagslån i registret

I registret läggs också bolagslånens aktieägarspecifika andelar som betalas som kapitalvederlag. Enligt riksdagens ekonomiutskotts betänkande (EkUB 12/2025 rd) börjar uppgifterna lagras i registret från 18.1.2027, och kreditgivarna får tillgång till dem från 1.4.2027. Skatteförvaltningen publicerade i september 2026 en gränssnittsbeskrivning som hänför sig till detta.

Ändringen är viktig särskilt för den som köper en bostad i ett nybygge eller ett renoverat bostadsbolag. Andelen av bolagslånet kan vara stor, och när den syns i registret beaktar kreditgivaren den vid bedömningen av betalningsförmågan. Kontrollera därför bolagslåneandelen för din egen bostad i förvaltarintyget innan du förhandlar om lån.

Frivilligt kreditförbud

I registret kan du kostnadsfritt införa ett frivilligt kreditförbud om till exempel dina personuppgifter har hamnat i fel händer eller om du vill begränsa din egen upplåning. Förbudet införs i e-tjänsten, och du väljer giltighetstid och orsak. Förbudet kan ändras eller tas bort när som helst. Kreditförbudet påverkar inte redan beviljade krediter, såsom ett befintligt kreditkort. Låneradar följer ändringar i registret och i regleringen av konsumentkrediter.

Vanliga frågor

När togs det positiva kreditregistret i bruk?

Registret togs i bruk 1.4.2024. Det upprätthålls av Skatteförvaltningens inkomstregisterenhet.

Syns en betalningsstörning i det positiva kreditregistret?

Inga betalningsstörningsanmärkningar eller utsökningsuppgifter registreras. Långivaren anmäler dock om en betalning är över 60 dagar försenad eller krediten har sagts upp till betalning.

Kostar det något att se sin egen kreditupplysning?

Du ser dina egna uppgifter i registrets elektroniska tjänst. Att lägga in ett frivilligt kreditförbud är kostnadsfritt.

Kan hyresvärden se mina uppgifter i det positiva kreditregistret?

Nej. Ett utdrag kan endast beställas av en kreditgivare som har informationstillstånd, för ett visst ändamål, till exempel för behandling av en ny kredit. Om du har satt spärr på din kreditupplysning och gett tillstånd att förmedla den kan kreditupplysningsföretagen berätta om spärren för sina kunder, till exempel hyresvärdar.

Låneradar samlar ämnets siffror, tidsfrister och tjänster på ett ställe. Öppna Låneradar →

Räkna själv

Färdiga verktyg

Hushållets budget och skuldplan · Månadsbudget, sparmål och betalningsplan för skulder
Lånekalkylator och amorteringsplan · Månadsbelopp, räntor och kostnader, hela amorteringsplanen, räntescenarier och jämförelse av två erbjudanden

Källor

Artikeln är allmän information och ersätter inte anvisningar från en myndighet, jurist eller rådgivare. Kontrollera aktuell information i källorna.